文/洪方仁
什么是信保？這個(gè)是很多人在看這個(gè)題目的時(shí)候，第一反應(yīng)！信保為何物？
我這里先解釋一下，信保就是信用保障服務(wù)，簡(jiǎn)稱(chēng)信保。英文翻譯為T(mén)A（Trade Assurance)。
官方解釋定義：阿里巴巴根據(jù)每個(gè)供應(yīng)商在國(guó)際站上的基本信息和貿(mào)易交易額等其他信息綜合評(píng)定并給予一定的信用保障額度,用于幫助供應(yīng)商向買(mǎi)家提供跨境貿(mào)易安全保障。供應(yīng)商需完成一達(dá)通的開(kāi)票人預(yù)審及產(chǎn)品預(yù)審才能獲得及展示該保障額度。同時(shí)交易完成后買(mǎi)家的評(píng)價(jià)可以展示在網(wǎng)站上，成為供應(yīng)商企業(yè)信用和實(shí)力的證明，讓供應(yīng)商與買(mǎi)家更快達(dá)成互信，獲得更多商機(jī)。
看上去有點(diǎn)復(fù)雜？根據(jù)我個(gè)人的理解，我更直接以應(yīng)用場(chǎng)景的角度去解釋一下何為信保——阿里巴巴B2B國(guó)際站，以阿里巴巴集團(tuán)在美國(guó)紐交所上市的過(guò)千億美元的市值作為資本背書(shū)。授權(quán)給阿里巴巴B2B國(guó)際站的中國(guó)供應(yīng)商客戶(hù)，以信用額度的形式。保證海外采購(gòu)商在國(guó)際站的資金安全、交貨期準(zhǔn)確、約定的質(zhì)量保證的一項(xiàng)綜合性服務(wù)體系。
大致的應(yīng)用是這樣的：你的公司加入阿里巴巴中國(guó)供應(yīng)商，審核過(guò)了信?；緶?zhǔn)入要求就可以加入信用保障服務(wù)。中國(guó)供應(yīng)商就會(huì)有一定的初始的授信額度。那么，阿里巴巴就可以擔(dān)保采購(gòu)賣(mài)家在這個(gè)額度范圍內(nèi)，如果出現(xiàn)供應(yīng)商不誠(chéng)信現(xiàn)象（惡意拖欠貨物，收錢(qián)不發(fā)貨，貨不對(duì)版），可以先行賠付。
這樣就大大的促進(jìn)了采購(gòu)商交易信心，促使采購(gòu)商下訂單的欲望，更加的放心在阿里巴巴平臺(tái)上交易。在2014年年底，正式推出這項(xiàng)服務(wù)后，實(shí)際應(yīng)用中我發(fā)現(xiàn)了TA的幾個(gè)優(yōu)勢(shì)和可預(yù)見(jiàn)未來(lái)戰(zhàn)略?xún)?yōu)勢(shì)：
第一：確實(shí)可以保障買(mǎi)賣(mài)雙方的資金安全
不僅僅是采購(gòu)商在網(wǎng)站上采購(gòu)的資金安全，還有就是供應(yīng)商減少很多資金風(fēng)險(xiǎn)。比如說(shuō)，在2008年在南美洲的各大港口，有近5萬(wàn)個(gè)集裝箱被惡意滯留甚至遭到拍賣(mài)。大都因?yàn)?，采用了T/T（電匯）的方式在交易，而且還是分期付款。先付30%定金，見(jiàn)到提單付清70%尾款。俗話(huà)說(shuō)貨到地頭死。不誠(chéng)信的采購(gòu)商就故意不提集裝箱，最后逼迫供應(yīng)商低價(jià)處理，甚至拍賣(mài)，他們還是優(yōu)先拍得者。如果，采用信保給采購(gòu)商，保障資金安全，保證質(zhì)量和交貨期，就可以直接要求采購(gòu)商把貨款付清。這樣就大大的減少了到港不提貨,惡意拍賣(mài)的事件發(fā)生。信用保障服務(wù)和中國(guó)出口信用保險(xiǎn)有著一定的差別。中信保主要是適合買(mǎi)家收貨后不付錢(qián)的訂單，信用保障服務(wù)是用來(lái)保打款后賣(mài)家不按照約定合同發(fā)貨的訂單。有著互補(bǔ)的關(guān)系，都是為了降低中國(guó)的出口貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。
第二：提高交易效率快速下單。
傳統(tǒng)的跨境國(guó)際貿(mào)易，大部分結(jié)算體系是T/T（電匯）和L/C（信用證）。一般貿(mào)易相對(duì)安全度比較高是L/C(信用證），講究的是單票相符，銀行的國(guó)際結(jié)算體系。在實(shí)際的一般貿(mào)易中，采用即期信用證最為多見(jiàn)。在所有單證，貨運(yùn)，資料的完備下它最快能在18天結(jié)算到貨款。而在信保合同生成后，只要采購(gòu)商付款到信保賬戶(hù)，最晚72小時(shí)可以到達(dá)供應(yīng)商的賬戶(hù)哦。交易速度大大提高。還可以幫助很多的中小微的供應(yīng)商，由于不懂信用證，或者沒(méi)有審核信用證的人才，提供了簡(jiǎn)便的解決方案。
第三：買(mǎi)賣(mài)雙方合理的匹配
使用信用保障服務(wù)，可以讓供應(yīng)商把自己在網(wǎng)站上的交易行為客觀(guān)的記錄下來(lái)。顯示供應(yīng)商真實(shí)的交易能力，讓采購(gòu)商可以明確的判斷和找到自己合適的供應(yīng)商。同樣的道理，有賣(mài)就有買(mǎi)。供應(yīng)商的交易行為客觀(guān)的記錄下來(lái)，那么采購(gòu)商的采購(gòu)行為也被網(wǎng)站客觀(guān)的記錄下來(lái)。通過(guò)采購(gòu)商的行為，也可以體現(xiàn)采購(gòu)商是否真實(shí)交易，就可以判斷采購(gòu)商的正真的采購(gòu)實(shí)力。網(wǎng)站就對(duì)采購(gòu)商進(jìn)行評(píng)級(jí)和和認(rèn)證。會(huì)出現(xiàn)藍(lán)標(biāo)示被認(rèn)證的采購(gòu)商，這樣的采購(gòu)商對(duì)于供應(yīng)商來(lái)說(shuō)就要倍加珍惜和維護(hù)。其實(shí)，在跨境國(guó)際貿(mào)易中，我們很多的供應(yīng)商存在一個(gè)很?chē)?yán)重的誤區(qū)。認(rèn)為采購(gòu)商越大，采購(gòu)訂單越多就越有實(shí)力，就拼命的想和這樣的采購(gòu)商合作。其實(shí)不然，跨境國(guó)際貿(mào)易講究的是合理匹配的同時(shí)還要講究門(mén)當(dāng)戶(hù)對(duì)。在和大采購(gòu)商合作前，供應(yīng)商必須考慮自身的實(shí)力。一味的追求大客戶(hù)大訂單，如果自身實(shí)力不足很容易造成接單到大單消化不良。嚴(yán)重時(shí)會(huì)造成公司資金鏈斷鏈，生死攸關(guān)。什么是大客戶(hù)和好客戶(hù)，適合自己本身供貨能力的才是好客戶(hù)大客戶(hù)。
第四：貿(mào)易融資提供了新的路徑
使用信用保障服務(wù)，把買(mǎi)賣(mài)雙方的交易行為記錄下來(lái)，經(jīng)過(guò)多次的交易就會(huì)沉淀出交易資金流水。作為以后的貿(mào)易融資的重要依據(jù)，同時(shí)也區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的風(fēng)控模型。在跨境國(guó)際貿(mào)易中，出現(xiàn)采購(gòu)商訂單大，但是供應(yīng)商資金不足的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮了。按照傳統(tǒng)的辦法，很多中小微的企業(yè)會(huì)去銀行貸款或者把信用證抵押給銀行。先說(shuō)去銀行貸款，如果沒(méi)有廠(chǎng)房，土地，設(shè)備，沒(méi)有人擔(dān)保，在銀行就很難得到貸款。再說(shuō)如果公司沒(méi)有像樣的國(guó)際貿(mào)易人才，不懂信用證就不會(huì)用信用證去結(jié)算，更不會(huì)有抵押信用證給銀行做貿(mào)易融資了。信保未來(lái)就可以根據(jù)交易流水和信用額度給買(mǎi)賣(mài)雙方提供無(wú)抵押的純信用的融資項(xiàng)目。正真為貿(mào)易提供融資貸款，解決貿(mào)易中實(shí)際的資金困難。最新消息，更具信用保障服務(wù)額度對(duì)買(mǎi)賣(mài)雙方提供訂單融資，阿里巴巴信用保障服務(wù)部門(mén)已經(jīng)準(zhǔn)備就緒了。
第五：未來(lái)信保沉淀的數(shù)據(jù)進(jìn)行反哺買(mǎi)賣(mài)雙方
如果信用保障服務(wù)大面積推廣，大量的采購(gòu)商和供應(yīng)商在阿里巴巴國(guó)際站交易?？陀^(guān)的就把交易數(shù)據(jù)沉淀在網(wǎng)站上。這個(gè)數(shù)據(jù)包括：交易數(shù)據(jù)，行業(yè)數(shù)據(jù)，海運(yùn)數(shù)據(jù)，部分海關(guān)數(shù)據(jù)，融資數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)將會(huì)給今后的跨境國(guó)際貿(mào)易提供有效的指導(dǎo)和幫助。比如：幫助中小企業(yè)在拓展國(guó)際市場(chǎng)用來(lái)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)分析，用來(lái)有效的提前預(yù)警和合法規(guī)避貿(mào)易壁壘。
第六：將可以有效的推動(dòng)人民幣國(guó)際化
綜上所述，信用保障服務(wù)不僅僅承擔(dān)了跨境國(guó)際貿(mào)易的支付功能，還保障了雙方的貿(mào)易融資和沉淀貿(mào)易數(shù)據(jù)。而傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易的信用證，其實(shí)也是起這樣的作用。只不過(guò)信用證的風(fēng)控模型的依據(jù)，來(lái)之賣(mài)家在自己銀行的資金流水記錄和借貸信用累計(jì)下的授信的額度。而信用保障服務(wù)其實(shí)就是一個(gè)完整的跨境國(guó)際貿(mào)易的交易系統(tǒng)。用來(lái)做貿(mào)易融資的風(fēng)控模型依據(jù)則是在網(wǎng)站交易的數(shù)據(jù)累計(jì)，并且還是動(dòng)態(tài)的實(shí)時(shí)更新的數(shù)據(jù)。再通過(guò)一達(dá)通海關(guān)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行系統(tǒng)驗(yàn)證，保證這個(gè)數(shù)據(jù)的真實(shí)有效。這樣無(wú)異于建立了一套，平行于傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易中的信用證制度。這是真正的創(chuàng)新，阿里巴巴國(guó)際站十幾年以來(lái)最大的一次創(chuàng)新。說(shuō)句大話(huà)，兩百多年以來(lái)西方國(guó)家的一般貿(mào)易信用證體系從此有了挑戰(zhàn)和變化。眾所周知，誰(shuí)掌握了跨境國(guó)際貿(mào)易的結(jié)算規(guī)則，誰(shuí)就掌握了國(guó)際貿(mào)易的貨幣話(huà)語(yǔ)權(quán)。這將有利于中國(guó)的人民幣推向海外，有助于人民幣海外結(jié)算業(yè)務(wù)。有利于讓人民幣成為，繼美元和歐元之后第三大結(jié)算貨幣，所以推行信用保障服務(wù)功在當(dāng)代利在千秋。它將改變中國(guó)出口的格局起著深遠(yuǎn)的影響。
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