主講:馬軍生  博士

 培訓對象

 授信風控人員、業(yè)務人員

 課程時間長度

1～2天

 課程大綱

（大綱案僅供參考，實際授課時案例將予以不斷更新）

一   授信業(yè)務全流程風險概述

1、授信調(diào)查

  產(chǎn)業(yè)研究+調(diào)查深入+報表真實+資料完整

2、授信審查+審批

  行業(yè)投向+客戶評級+準入條件

3、授信發(fā)放

  核保規(guī)范+審核嚴謹+批復落實+檔案合規(guī)

4、授信后管理

        檢查深入+預警及時+分類準確

5、債權回收

        催收有力+措施到位+責任追究

6、不良處置

        責任認定+積極清收

第二單元 授信調(diào)查及風險防范（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練）

1、授信調(diào)查準備

搜集客戶的相關資料

列明調(diào)查要點及確定貸前調(diào)查行程

填寫調(diào)研提綱等相關資料

2、授信調(diào)查技術及風險防范

n 查背景

n 查業(yè)務

n 查信用

n 查報表

n 查貸款用途及還款來源

n 查擔保

n 貸款調(diào)查的交叉驗證技術

3、企業(yè)現(xiàn)場調(diào)查重點：

  “現(xiàn)場調(diào)查+實物統(tǒng)計”

  審+查+測+算：

   1）、公司主要產(chǎn)品？

   2）、主要產(chǎn)品的市場競爭力如何？

   3）、公司同類企業(yè)或競爭對手有哪些？

   4）、如何評估競爭對手？

   5）、如何判斷公司產(chǎn)品前景？

   6）、融資用途？

   7）、如何歸還？

   8）、公司主要風險是什么？

   9）、公司對風險有何應對措施？

   10）、一流設備等于一流產(chǎn)品嗎？

4、財務分析與財務造假識別

1）財務報表粉飾動機及原理

2）財務報表粉飾方法

   案例：典型報表粉飾手法舉例及講解

3）財務報表粉飾識別方法

利用財務報表之間的內(nèi)在邏輯關系識別粉飾

利用財務報表的外在表現(xiàn)識別粉飾

  利用非財務數(shù)據(jù)與財務數(shù)據(jù)之間印證來識別粉飾

4）識別財務造假超強預警系統(tǒng)：財務造假識別之“五十五條”要點